Comment déterminer le montant de la valeur nette de votre maison

Déterminer le montant de la valeur nette de votre maison est, en théorie, une tâche relativement simple. Prenez le montant d'argent que vaut votre maison et soustrayez le montant d'argent que vous devez encore sur la maison, et ce nombre est le montant de la valeur nette de votre maison (valeur - privilèges impayés = valeur nette). Lorsque tous les facteurs sont pris en considération, cependant, la tâche de déterminer l'équité devient un peu plus complexe.

La valeur de votre maison

Votre maison peut ne pas valoir ce que vous pensez qu'elle vaut. Bien que le montant d'argent que vous avez payé pour votre maison au départ puisse certainement être un facteur dans la valeur de votre maison, lorsque vous déterminez la valeur nette de votre maison, vous devez tenir compte de la valeur marchande de votre maison.

• Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque?
• Définir les HELOC
• Combien vaut ma maison

Facteurs ayant une incidence sur la valeur marchande

La valeur marchande de votre maison est le montant d'argent qu'un acheteur serait prêt à payer pour votre maison en ce moment. Les agents immobiliers estiment les valeurs marchandes en fonction de divers facteurs, notamment :

Comps : Les valeurs comparables (comps) des ventes récentes dans le même quartier de maisons similaires peuvent être un indicateur de valeur. Par exemple, si votre maison est similaire à deux autres maisons de votre quartier qui se sont récemment vendues 200 000 $, à moins qu'il n'y ait de grands facteurs qui font que votre maison vaut plus, il est probable que la valeur marchande de votre maison soit également proche de 200 000 $. État: Si une ou deux (ou plusieurs) réparations importantes sont nécessaires dans votre maison, sa valeur marchande peut chuter. Faire appel: Les facteurs qui peuvent influencer l'attrait de votre maison, tels que son aspect général et le district scolaire dans lequel se trouve la maison, peuvent avoir une incidence sur la valeur marchande.

Détermination de la valeur marchande

Il existe plusieurs options pour déterminer la valeur marchande de votre maison :

Évaluation de l'agent immobilier : Contactez un agent immobilier et demandez une évaluation de la valeur marchande. La plupart des agents immobiliers peuvent vous donner un chiffre approximatif de la valeur marchande de votre maison en vous disant à quel prix ils pensent qu'elle se vendrait. Évaluation de l'impôt: Passez en revue votre avis d'imposition le plus récent. La plupart des conseillers hypothécaires s'entendent pour dire que la valeur d'évaluation fiscale est en fait un peu moins que la valeur marchande réelle, mais cela peut être un bon point de départ pour une estimation. Estimateur en ligne : Des sites comme Zillow fournira une estimation de la valeur marchande basée sur plusieurs facteurs, y compris les évaluations fiscales récentes et les comps. Évaluation: Pour l'estimation la plus précise de la valeur marchande de votre maison, engagez un évaluateur professionnel à domicile pour faire une évaluation approfondie de votre maison.

Prêts hypothécaires et prêts

Une fois que vous avez une bonne idée de la valeur marchande de votre maison, vous devez ensuite considérer le montant d'argent que vous devez et le soustraire de la valeur marchande pour déterminer votre valeur nette. Pour ce faire, considérez tous les prêts que vous auriez à rembourser lors de la vente de la maison.

Première hypothèque

Votre hypothèque de premier rang est l'hypothèque principale que vous avez sur votre maison. Il s'agit soit de l'hypothèque initiale que vous avez obtenue lors de l'achat de la maison, soit d'une hypothèque refinancée.

Pour connaître le montant que vous devez sur votre hypothèque de premier rang, communiquez avec votre prêteur ou votre gestionnaire. Ils vous proposeront probablement deux soldes : le solde hypothécaire et le solde de remboursement.

• Le solde hypothécaire est le montant réel de votre premier prêt hypothécaire au moment où vous le demandez.
• Le solde de paiement est un montant qui prend en considération tout intérêt qui s'accumulera avant que le paiement ne soit effectué. Ainsi, par exemple, le prêteur ou le gestionnaire peut vous offrir un solde de remboursement sur dix jours, qui correspond au montant que vous pouvez payer dans les dix jours afin de rembourser l'hypothèque en totalité. Après ces dix jours, ce solde de paiement expire.

Afin de déterminer la valeur nette de votre maison, le solde hypothécaire régulier devrait être suffisant.

Deuxième hypothèque

Les hypothèques de second rang, également appelées prêts sur valeur nette et marges de crédit sur valeur nette , sont des hypothèques supplémentaires que vous obtenez en fonction de la valeur nette de votre maison. Ces prêts utilisent la valeur nette de votre maison comme garantie et doivent donc être pris en compte lors de la détermination de la valeur nette dont vous disposez actuellement.

Les marges de crédit sur capitaux propres sont un peu délicates lorsqu'il s'agit de déterminer vos capitaux propres restants. Étant donné qu'il s'agit de lignes de crédit renouvelables et que le solde créditeur est à votre disposition même si vous ne l'utilisez pas, le montant total de la ligne de crédit disponible peut être pris en compte dans le calcul de votre dette hypothécaire totale.

Exemple: Supposons que vous ayez une maison d'une valeur marchande de 200 000 $. Vous disposez d'un premier prêt hypothécaire de 100 000 $ et d'une marge de crédit sur capitaux propres de 25 000 $. Vous avez un solde sur la marge de crédit de 5 000 $.

• Si un prêteur examine cela et envisage d'approuver un autre prêt en fonction de la valeur nette de votre maison, il est probable que le prêteur soustraira le montant total du solde disponible pour vous (25 000 $) de votre valeur nette disponible au lieu du montant que vous devez sur la marge de crédit sur capitaux propres (5 000 $).
• Au lieu d'avoir 95 000 $ de capitaux propres (200 000 $ - 100 000 $ - 5 000 $ = 95 000 $), le prêteur considère que le montant de vos capitaux propres est de 75 000 $ (200 000 $ - 100 000 $ - 25 000 $ = 75 000 $).

Bâtir l'équité

La valeur nette augmente lorsque la valeur de la maison augmente ou que le solde des hypothèques associées à la maison diminue. La valeur nette d'une maison peut également diminuer si la valeur d'une maison se déprécie, que ce soit en raison d'une fluctuation du marché, ou si la maison tombe en ruine ou pour toute autre raison.

Si votre objectif principal est d'essayer d'accroître la valeur nette de votre maison, plusieurs options s'offrent à vous :

• Remboursez l'hypothèque (et toute hypothèque de deuxième rang) que vous avez sur la maison.
• Assurez-vous que la maison est en bon état.
• Assurez-vous que la maison est mise à jour et visuellement attrayante, en gardant à l'esprit que certainsrénovations domiciliairesont un impact plus important sur la valeur que les autres.

Le temps est également un moyen d'accumuler de la valeur nette, tant que vous effectuez vos paiements comme prévu et que votre maison prend de la valeur, mais vous pouvez accélérer le processus avec des paiements supplémentaires et des améliorations domiciliaires conçues pour augmenter la valeur de votre maison.

Une équation simple mais complexe

Ce qui devrait être relativement simple équation est beaucoup plus compliqué qu'il n'y paraît, en partie parce que le marché immobilier peut fluctuer considérablement. La valeur de votre maison peut augmenter et diminuer en fonction de nombreux facteurs, tels que les récents développements à proximité, les réparations nécessaires et plus encore. Jusqu'à ce qu'un vendeur accepte d'acheter votre maison, vous ne pouvez pas vraiment savoir ce que vaut votre maison au centime près. Pour cette raison, votre estimation de la valeur nette de votre maison n'est que cela - une estimation.