AIDE AUX MÈRES CÉLIBATAIRES POUR ACHETER UNE MAISON

Les mères célibataires font face à de nombreux défis financiers, mais posséder une maison ne doit pas nécessairement en faire partie. Bien que les programmes nationaux destinés aux mères célibataires ne soient pas disponibles pour le moment, des alternatives sont disponibles pour aider financièrement et fournir des conseils sur le processus d'achat d'une maison.

Aide au versement initial

L'achat d'une maison nécessite un acompte - généralement 20 % du prix d'achat. Un acompte substantiel augmente les chances d'approbation d'un prêt hypothécaire et peut réduire le paiement mensuel, ce qui rend l'accession à la propriété plus accessible. Les mères célibataires ayant un revenu limité trouvent souvent que l'exigence de mise de fonds est le plus grand obstacle à l'achat d'une maison. Les plusprogrammes d'aide à la mise de fonds pour les mères célibatairesprendre la forme de subventions - dont certaines doivent être remboursées.

Comptes de développement individuel

Un Compte de développement individuel (IDA) est un plan d'épargne jumelé qui aide les personnes à revenu limité à allouer des fonds à l'achat d'une nouvelle maison. Chaque dollar économisé dans l'IDA est égalé. Ces comptes, qui restent ouverts de six mois à quelques années, sont rendus possibles par des collaborations entre des institutions financières et des organisations à but non lucratif. Les mères célibataires qui ont de la difficulté à épargner en raison de leur faible revenu peuvent trouver ces comptes avantageux. Pour être pris en considération, les candidats doivent :

Satisfaire aux exigences de revenu minimum
Être en mesure de contribuer au compte IDA avec des fonds provenant des revenus du travail
Ne pas avoir d'actifs supérieurs à 5 000 $
Être libre de dettes ou avoir un montant minimal de dettes impayées
Suivez une série de cours d'éducation financière sur la budgétisation et l'épargne
Suivez des cours de formation sur le processus d'achat avant d'acheter la maison

Programmes d'aide au versement initial par emplacement

Un grand nombre d'États offrent des programmes d'aide à la mise de fonds pour les acheteurs d'une première maison. Des programmes comme ceux-ci peuvent être utiles aux mères célibataires à revenu limité. Des exemples de ces agences à travers le pays comprennent, sans s'y limiter :

Agence californienne de financement du logement : La Californie propose le programme conventionnel CalFHA, un programme d'achat d'une première maison où l'État s'associe à des prêteurs agréés pour accorder des prêts hypothécaires à faible mise de fonds aux résidents éligibles. Des conseils financiers préalables à l'achat sont requis et il existe des limites de revenu pour les participants. Les taux d'intérêt et les conditions peuvent varier en fonction du revenu et du crédit du demandeur.
Société d'habitation de la Louisiane : Les mères célibataires en Louisiane peuvent être éligibles à l'aide de programmes aidant à la fois l'acompte et les frais de clôture.
Département du logement et des affaires communautaires du Texas : Les résidents peuvent demander une aide pour les acomptes et les frais de clôture avec le programme My Choice Texas Home.
Département du logement et du développement communautaire de Virginie : Spécifique aux résidents à faible et moyen revenu, le programme Acquérir, Rénover et Vendre aide à jumeler les candidats avec des maisons sous-évaluées et un financement spécial. Les taux d'intérêt et les conditions peuvent varier en fonction du revenu et du crédit du demandeur.
Commission de financement du logement de l'État de Washington : Le programme d'aide aux acomptes mis en place par l'État propose des prêts à faible taux d'intérêt et à versements différés pour les acomptes.

Plus de programmes par État

Pour une liste complète de ces programmes, recherchez le Annuaire HUD . Sélectionnez votre état de résidence et consultez le contenu de la section Acheter une maison pour obtenir une liste des agences qui offrent une aide au versement initial. Des programmes de comté et locaux sont disponibles dans certains États.

Options de financement

Étant donné que les prêts hypothécaires spécifiques aux mères célibataires ne sont pas courants, il est préférable de rechercher des prêts conçus pour les demandeurs à revenu faible à moyen. Ces prêts seront plus tolérants pour les ratios d'endettement plus élevés et les acomptes inférieurs que les prêts hypothécaires conventionnels standard.

Prêts hypothécaires FHA

Les prêts hypothécaires FHA offrent de nombreux avantages aux personnes à revenu limité qui pourraient autrement avoir du mal à obtenir un financement. La faible exigence d'acompte de 3,5% (qui peut être plus élevée en fonction du crédit) est beaucoup plus réaliste que l'acompte standard de 20%. De plus, les critères de qualification, tels que les cotes de crédit, sont moins stricts que les produits hypothécaires traditionnels et le taux d'intérêt offert est généralement très bas. Pour localiser les prêteurs approuvés par la FHA, recherchez Base de données HUD .

Prêt du ministère de l'Agriculture des États-Unis

Si vous êtes une mère célibataire à la recherche d'un logement dans une zone rurale (désignée par l'USDA), ce type de prêt peut être une bonne option à considérer. Les prêts de l'USDA s'adressent aux personnes à faible et moyen revenu qui ont une cote de crédit de 620 ou plus et répondent à des exigences de revenu spécifiques. La caractéristique la plus attrayante est la possibilité de renoncer à un acompte. Pour en savoir plus sur le programme ou voir si vous êtes pré-qualifié, visitez le Site Web de l'USDA .

VA Mortgages

Les mères célibataires admissibles à Prêts VA devrait envisager cette option car elle élimine le besoin d'un acompte.VA Mortgagessont également garantis par le ministère des Anciens Combattants, ce qui les rend plus attrayants pour les prêteurs potentiels, même si le demandeur a un crédit moins que stellaire ou un faible revenu.

Solutions de logement abordable

Il existe des organisations qui essaient d'aider les personnes à revenu faible à moyen à obtenir un logement ; les mères célibataires à revenu limité peuvent être admissibles à ces programmes.

Habitat pour l'humanité

Parce qu'ils envisagent un monde où tout le monde a un endroit décent pour vivre , cette organisation donne à ceux qui ont des revenus limités la possibilité de demander un logement abordable Habitat pour l'humanité domicile. Pour être pris en considération, les candidats doivent :

Être citoyen américain
Gagnez un salaire constant qui répond aux exigences de revenu
Avoir un compte d'épargne suffisamment provisionné
Si approuvé, suivre des cours sur l'accession à la propriété
Avoir la capacité de verser un acompte raisonnable
Avoir la capacité d'effectuer des paiements mensuels en temps opportun
Aider au processus de construction de nouvelles maisons Habitat, y compris la vôtre

Département américain du logement et du développement urbain (HUD)

le HUD Home Store vend une à quatre propriétés résidentielles qui ont été saisies. De nombreuses maisons ont été saisies à la suite d'un prêt hypothécaire en souffrance assuré par la Federal Housing Administration (FHA). Le prix de vente reflète avec précision la valeur basée sur l'évaluation du HUD. HUD paiera les frais de clôture si l'acheteur le demande. Si la maison a besoin de réparations, le Prêt de réadaptation FHA 203k permet de fusionner les frais de réparation et les prêts en un seul produit hypothécaire. Pour les mamans au budget limité, cela peut être la solution pour acheter une maison.

Fannie Mae

Fannie Mae propose des propriétés résidentielles à vendre aux acheteurs à travers ses Programme Propriétés du chemin d'accueil . Les maisons sont disponibles à des prix défiant toute concurrence car il s'agit de saisies, et certaines sont éligibles au financement Home Path qui offre des conditions hypothécaires flexibles et la possibilité d'effectuer une mise de fonds peu élevée.

Autres ressources

Votre autorité locale du logement peut avoir des informations sur les programmes locaux conçus spécifiquement pour aider les mères célibataires à devenir propriétaires. Ces programmes peuvent prendre la forme d'un acompte, de subventions ou de programmes éducatifs.

Vérifiez auprès de votre section locale Office du logement pour savoir s'il existe des programmes spéciaux auxquels vous pourriez être admissible.

Choses à considérer

Les programmes disponibles pour aider les mères célibataires à acheter une maison peuvent varier selon l'emplacement. Certains organismes à but non lucratif offrent de l'aide dans leur région. En l'absence de programme national spécifique aux mères célibataires, des ressources locales ou des programmes pour les candidats à faible revenu peuvent être votre meilleur choix. Voici quelques conseils supplémentaires à garder à l'esprit :

Ne négligez pas un programme de prêt conçu pour les acheteurs d'une première maison, même si vous étiez déjà propriétaire d'une maison. En règle générale, tant que vous n'êtes pas propriétaire d'une maison depuis trois ans, vous êtes admissible à l'un de ces programmes.
Les prêteurs voudront savoir d'où proviennent les fonds pour votre mise de fonds ; Ainsi, si un parent ou un ami proche vous donne l'argent, le prêteur voudra savoir si cet argent est un cadeau ou un prêt, et cela peut affecter votre admissibilité à un prêt hypothécaire.
Même lorsque vous participez à un programme pour les emprunteurs débutants ou à faible revenu, votre ratio d'endettement et vos antécédents de crédit auront un impact sur les conditions du prêt ou si la participation au programme est approuvée.
Attention aux arnaques ! Certains escrocs se font passer pour des agences fédérales ou des prêteurs crédibles alors qu'ils ne le sont pas. Vérifiez directement auprès de l'agence ou du prêteur pour vous assurer que le représentant est légitime.

Choisir une maison qui vous convient

Une fois que vous êtes prêt à franchir la prochaine étape vers l'accession à la propriété, assurez-vous de comparer vos options et de sélectionner le programme qui vous convient le mieux. Le recours aux services d'un professionnel de l'immobilier peut également faciliter le processus d'achat d'une maison. Comme pour tout emprunteur, il est important de comprendre tous les documents que vous signez et de ne permettre à personne de vous forcer à signer quelque chose que vous ne comprenez pas.