Formule pour calculer les versements hypothécaires

Si vous envisagez de refinancer votre hypothèque ou d'acheter une nouvelle maison, vous pouvez calculer vos versements hypothécaires mensuels à l'aide d'une formule de calcul spécifique. Pour cette formule, vous aurez besoin de quelques numéros de base qui sont disponibles dans vos documents hypothécaires.

La formule

Pour calculer un versement hypothécaire pour un prêt hypothécaire à taux fixe, vous devez connaître le montant de votre capital, le taux d'intérêt et la durée de votre prêt :

Le montant principal : Il s'agit du montant de l'hypothèque ou du montant que vous souhaitez emprunter. Dans l'exemple ci-dessous, ce montant est de 100 000 $. Taux d'intérêt : Il s'agit du taux d'intérêt appliqué par l'institution financière ou la banque. Dans l'exemple ci-dessous, ce taux est de 5%. Durée du prêt : Il s'agit de la durée ou du nombre d'années du prêt. Dans l'exemple ci-dessous, la durée est de 15 ans.

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Il existe un ensemble d'abréviations standard pour ces montants et les processus mathématiques utilisés dans ces calculs :

Étape 1 : Convertir le taux d'intérêt en décimal

La première étape du calcul des versements hypothécaires mensuels consiste à convertir le TAP en une fraction décimale. Faire cela:

i = TAEG / 100

Par exemple, si vous avez un taux d'intérêt de 5 % : 5/100 = 0,05. Dans cet exemple, donc, i = 0,05

Étape 2 : Calculer le taux d'intérêt mensuel

Ensuite, déterminez le taux d'intérêt mensuel. Pour ce faire, divisez le taux d'intérêt décimal calculé à la première étape par la fréquence de paiement :

I = i/PF

Si le prêt doit être payé tous les mois dans une année, 12 est la fréquence de paiement. Par exemple : .05/12 = .004167. Dans cet exemple, donc, I = .004167.

Étape 3 : Déterminer le nombre total de paiements

La troisième étape du calcul des versements hypothécaires consiste à déterminer le nombre de versements que vous effectuerez pendant la durée du prêt. Pour cela, multipliez la durée du prêt par la fréquence de versement :

n = L x PF

Par exemple, si vous avez un prêt sur 15 ans et que vous effectuez des mensualités : 15 x 12 = 180. Ainsi, sur toute la durée de votre hypothèque, vous effectueriez 180 versements. Dans cet exemple, donc, n = 180.

Étape 4 : Calculer le terme

Cinquièmement, calculez la durée de l'hypothèque. La formule de ce calcul est :

T = (1 + I)^m

En utilisant l'exemple de 0,004167, le calcul serait : 1 + 0,004167 = (1,004167)¹⁸⁰= 2.11383. Dans cet exemple, donc, T = 2.11383.

Étape 5 : Calculer le versement hypothécaire mensuel

Enfin, il est temps de calculer le montant total de la mensualité hypothécaire. En supposant que les intérêts sont composés mensuellement, pour un prêt hypothécaire à taux fixe, la formule est :

M = P (I x T) / T -1)

Dans cet exemple : 100 000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100 000 (.0088083 / 1.11383) 100 000 x .0079081 = 790,81. Par conséquent, dans cet exemple : M = 790,81 $.

Déterminer l'intérêt global

Si vous voulez savoir combien d'intérêts vous paierez sur la durée du prêt, multipliez le montant de votre mensualité par la durée du prêt, puis soustrayez le capital. Par exemple : 790,81 $ multiplié par 180 paiements (15 ans) équivaut à 142 345,80 $ moins le capital du prêt de 100 000 $ équivaut à 42 345,80 $. Par conséquent, au cours des 15 années du prêt, vous paierez environ 42 345 $ en intérêts.

Si vous voulez payer plus

Un versement hypothécaire plus important que prévu ou des versements supplémentaires peuvent réduire le montant des intérêts que vous payez sur le prêt. Plusieurs calculateurs en ligne vous aident à déterminer comment effectuer un paiement supplémentaire affectera votre prêt :

Calculatrices ultimes : En plus des bases de votre prêt, cette calculatrice 'ultime' vous permet de saisir un montant de paiement personnalisé, ou de fournir un montant de paiement forfaitaire ou un montant de paiement double comme vous le souhaitez. Il permet également aux utilisateurs de saisir une augmentation annuelle des taux d'intérêt, ce qui peut aider à calculer les paiements et les économies pour un prêt hypothécaire à taux variable. Une fois fourni, le calculateur vous fournit des informations sur le nombre de paiements requis avec les paiements supplémentaires et sur le montant que vous paierez moins d'intérêts en raison des paiements supplémentaires. Utilisation gratuite de la calculatrice en ligne : Ce calculateur de paiement supplémentaire permet aux utilisateurs de saisir un montant supplémentaire qu'ils paieront chaque mois ou un paiement unique supplémentaire. Il fournit une comparaison des gains détaillant le nombre de mois que vous paierez sur l'hypothèque et le montant des intérêts que vous paierez.

Calculatrice pour calculer le paiement mensuel

Ce calculateur d'amortissement vous offre un moyen simple d'estimer votre mensualité :

Calcul de votre paiement

Le calcul de votre versement hypothécaire est facilité en divisant la formule fournie ci-dessus en plusieurs étapes, comme indiqué. Déterminer le montant que vous paierez chaque mois vous aide à déterminer si vous pouvez vous permettre d'emprunter la totalité du montant offert ou d'acheter la maison dont vous êtes tombé amoureux.